貯金だけでは不安な方に！つみたてNISAで「貯める」から「増やす」へ

主婦やサラリーマンで、お子さんの教育資金や老後の生活を見据えて投資を始める人が増えています。
とはいえ、投資は難しい・・貯金とどう違うの？損をするのでは・・と思って踏み切れない人も多いのではないでしょうか。
ここでは、預貯金＋投資で資産を作るために、初心者でも始めやすい「つみたてNISA」をご紹介します。

預貯金の利息 たったこれだけ！？預貯金では資産は増えない！

普通預金の通帳記入をすると、半年に1回くらい「利子」がついているのがわかります。

今、大手銀行の定期預金では、100万円を1年間預けたときの利息はたった20円！

ここから税金が引かれて、手元に入るのは16円です。

ちなみに、約30年前のバブル期は、100万円の預金なら1年で6万円の利息がありました。

親世代なら預貯金で「貯める＆増やす」ことができた資産が、今は「貯める」ことしかできません。

教育費や住宅ローンもあり、貯めるだけでは将来の資金が不足すると言われる時代。

この先、年金も当てにならない時代とも言われています。

それなら、貯めるだけの預貯金だけでなく、投資で「増やす」という選択肢を取り入れてみませんか？

投資初心者におすすめ つみたてNISAとは？

 つみたてNISAは、月100円から始められる積立投資のこと。

積立する金額と投資先を決めておけば、毎月自動的に積み立てられます。

いちばんのメリットは、最長20年間は利益が出たときの税金がかからないこと。

例えば、投資で1万円の利益が出たとします。

通常なら約2,000円の税金がかかるため、手元には約8,000円が残ります。

それがつみたてNISAなら非課税！

利益の1万円がまるまる手元に残るのです。

つみたてNISA こんな人におすすめ！

 ①投資経験が少ない人

はじめての投資にピッタリなのが、つみたてNISA。

100円からという気軽な金額から始められるので、投資を実践しながら理解するのもおすすめです。

②投資の勉強やメンテナンスに時間がかけられない人

家事や育児、仕事に忙しくて、資産について考えたり投資を勉強する時間はないという方。

頻繁に売買するタイプの投資は時間がなくてできないという方。

そんな方は、プロの力も借りながら初期設定をしておけば、自動で積立投資が続けられます。

③教育費・老後資金など長期で資産を用意したい人

長い時間をかけて資産を増やしていきたいときに、20年間も利益に税金がかからないつみたてNISAが大活躍です。
お子様が小さいうちは、学資保険の代わりにつみたてNISAを使って教育費を。
定年退職まで時間があるなら老後資金の積み立てにもぴったりです。

つみたてNISA　はじめる前にFPに相談を

「投資は自己責任」という大原則がありますが、知識や経験がない中ではとても重い責任ですよね。
家計に無理のない範囲で、どうやって資産を増やしていくのか。
お金のプロに納得いくまで相談して、最適な方法を見つけましょう。

①プロに今の家計で投資できる金額を相談する

今の貯金のペースなら、数年後、数十年後に資産がいくらになっている？
収入と支出のバランスから、無理なく投資にまわせるのはいくら？
家計診断のプロであるFPなら、そういった具体的なアドバイスをしてくれます。

②希望に合わせた投資先をアドバイスしてもらう

これからつみたてNISAをはじめて、どんな投資を期待していますか？
教育資金や老後資金など目的がはっきりしているものは、資産が減るリスクを最大限抑えた安全な投資先に。
ちょっと冒険してみたいと思ったら、リスクは大きくなるけど増える可能性がある投資先に。

それぞれの投資先のメリット・デメリットを知り尽くしたFPが、ご希望にあわせた投資先をアドバイスします。

③つみたてNISAを開設する金融機関も相談できる

つみたてNISAの制度自体は共通ですが、金融機関によってさまざまな特色があります。
中には、積立投資することでポイントがもらえる証券会社も。
どの金融機関で口座を開設すればよいのかも、FPに相談してみましょう。

 資産形成のスピードも方法も、人それぞれ。
ご自身が納得いくやり方で、少しづつ将来に向けて準備できるといいですね。